保險阿龍

　　無論是定期險、終身險、壽險或儲蓄險，保費都用年繳對自己最有利。

若您有注意到保險公司的 DM，會發現它的半年、季繳或月繳都有以下算式：

半年繳保費 = 年繳費率 * 0.520
季繳保費 = 年繳費率 * 0.262
月繳保費 = 年繳費率 * 0.088

　　這就表示，若該險種年保費 1000 元，採半年繳，保費是 520 元 *2=1040 元，季繳是 262 元 *4=1048 元，月繳是 88 元 *12=1056 元，而非一般人認為的保費直接除以 2 或 12，而這只是以年保費 1000 元來舉例，若是年保費萬元以上，就不是這樣的差距而已了。

　　為什麼會這樣呢？這也只是一個分期的概念。我想有在購物並使用信用卡分期的朋友都知道，若分期選擇了店家沒有配合的發卡機構，那該筆消費事後選擇分期，就可能會有額外費用（利息或手續費等）產生。同樣的模式在保險公司亦然，更何況保險公司的產品都是一堆聰明的精算師計算出來的金融產品，當你選擇了該產品，保險公司提供你合約中的保障（畢竟是保險公司的產品，無論多寡，一定有保障成份在裡頭），當產品提供出去，但沒收到預期中的原始金額，自然的轉嫁給消費端，加收額外費用，也因此，若經濟能力許可，請選擇用年繳，若真的有負擔再退其次用半年繳，尤其是標榜多少預定利率或宣告利率的「儲蓄險」，若用非年繳更是讓保險公司賺很大（不如錢放銀行用定存，彈性及對自己都最有利）。

　　而除了採用年繳，更可以用保險公司指定的金融機構帳戶轉帳繳款，還可享 1% 的減免，而若真要分期，又不想讓保險公司賺，更想有 1% 回饋怎麼辦呢？下篇將就那些信用卡繳納保費最有利來介紹。